Предпосылок к снижению нет: как решение ЦБ скажется на ипотечных ставках :: Деньги :: РБК Недвижимость

Эксперты пока не видят предпосылок для снижения ипотечных ставок, но допускают их небольшой ростФото: Shutterstock Фото: Shutterstock

Совет директоров Банка России на заседании 9 июня сохранил ключевую ставку в 7,5% годовых. На этом уровне она остается с сентября 2022 года. На шести последних заседаниях регулятор не менял ставку. Спросили у аналитиков, будет ли на этом фоне дорожать ипотека.

Предпосылок для снижения нет

Ипотечные ставки начали расти в конце 2022 года, но последние несколько месяцев остаются почти без изменений, как и ключевая ставка. Например, на момент апрельского заседания ЦБ средние ставки по кредитам на новостройки составляли 11%, на готовое жилье — 11,15%, а по льготным программам — 7,6%. К лету ситуация почти не изменилась. По данным «Дом.РФ», на начало июня рыночные ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют 11,16%, на новостройки — 11,06%, по льготным программам — 7,6%.

По мнению экспертов, опрошенных «РБК-Недвижимостью», до нового заседания ЦБ ставки по ипотеке останутся на нынешнем уровне. «В целом ипотечные ставки будут сохраняться на текущем уровне, в крайнем случае — незначительно повышаться в пределах 25-50 б.п. Предпосылок к их снижению нет», — считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Предпосылок для уменьшения ставок по ипотеке не видит и аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. «Напротив, постепенное увеличение текущего инфляционного давления является сигналом, что Центробанк будет в ближайшем будущем оценивать целесообразность повышения ключевой ставки, что приведет и к росту ипотечных ставок», — сказала она.

На решение регулятора уже отреагировали некоторые банки. Например, в ВТБ заявили, что не планируют корректировать условия по кредитоам, в том числе жилищным. «Банк будет внимательно следить за финансовой конъюнктурой, и в случае ее изменения принимать решение по своим ценовым предложениям», — отметили в кредитной организации.

По мнению экспертов, в ближайшие месяцы ставки по ипотеке будут на текущем уровне.  По мнению экспертов, в ближайшие месяцы ставки по ипотеке будут на текущем уровне.  (Фото: Shutterstock)

Давление на спрос

Спрос на ипотеку может немного снизиться в силу сезонности, но не решения ЦБ, говорят эксперты. «Спрос в июне может быть чуть меньше, чем в июле и тем более в августе», — прогнозирует Ирина Носова. Однако, по ее мнению, сохранение ставки значительного влияния на спрос иметь не будет. «Население готово брать ипотеку по текущим ставкам. Основная проблема — высокая стоимость квадратного метра», — отметила эксперт.

Помимо динамики ипотечных ставок, существенное влияние на спрос будет оказывать поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%, добавила Наталия Пырьева. «Повышение первоначального взноса приведет к снижению доступности жилья для населения и отрицательно скажется на ипотечном спросе», — считает она.

По предварительным оценкам ВТБ, в мае российские банки выдали ипотечные кредиты на 590 млрд руб. Это стало рекордным майским показателем за всю историю наблюдений и рекордным показателем с начала 2023 года. «Домклик» в свою очередь сообщил о трех ипотечных рекордах Сбербанка в мае. По данным аналитиков, общая выдача ипотеки в последний месяц весны в Сбербанке стала рекордной с начала 2023 года. Максимальными за все время действия программ в мае были выдачи по семейной и IT-ипотеке.

На фоне ухода от нулевой ипотеки спрос заемщиков смещается в сторону вторичного жилья, где более привлекательные цены. По оценкам банка, если в начале года в рамках стандартных программ проходило около 48% сделок, то к маю этот показатель вырос до 60%. Эксперты считают, что этот переток в ближайшее время сохранится.

Читайте также: